2017年中国消费金融洞察报告

艾瑞网2017年5月5号发布2017年中国消费金融洞察报告

《2017年中国消费金融洞察报告》从消费金融行业出发，通过分析超前消费意愿、信贷人口数等数据探索未来消费金融市场前景，同时结合政策、科技发展，得出看好消费金融未来前景的结论。此外，报告探索了互联网消费金融的场景化特征、主要模式等。案例分析部分，通过分析秦苍科技在互联网消费金融业务上较为突出的场景化、风控能力，得出该案例对于消费金融未来发展的启示。

分析师认为：

一、互联网消费金融是最符合用户现状的金融产品 年轻群体因收入与消费的矛盾产生信贷需求，传统金融机构的部分缺席为互联网金融创造了发展空间。移动端可以随时随 地对消费者的消费需求产生回应，科技发展重塑风控，这些与未被满足的需求产生碰撞，互联网消费金融应运而生。

二、互联网消费金融从2013年开始到2016年，其交易规模从60亿增长到了4367.1亿，年均复合增长率达到了317.5%。艾瑞 咨询认为，整体市场高速增长的原因主要包含以下几方面：首先，参与主体逐步丰富，从之前P2P为主导拓展到目前以电 商生态和网络分期平台为基础，参与其中的企业数量和类型较2013年有明显突破；其次，新兴市场不断被开拓，大学生、 蓝领等新兴消费金融市场被企业深耕，长期被压抑的消费金融需求爆发式释放；最后，我国政府对互联网消费金融的发展 持鼓励扶持态度，这也是互联网消费金融市场得到高速发展的重要因素。

三、互联网消费金融的存在并不必然意味着能产生持久的利润，甚至于恰恰相反——面临着重重考验。利润来源于成本与收入 的合理匹配关系。收入端，消费金融的收入来自于客户借款利息与服务费，成本则分布于整个业务流程中。 有两个特点值得关注：消费金融数额小、数量多，这意味着如果某个环节的运作方式不能实现边际成本递减，那么它将会 为成本控制带来压力；此外，直至信贷款项收回，成本核算才能结束，这意味着短期看来良好的经营状况，可能在长期会 问题重重。

四、消费金融场景化，是指在具体的消费场景中嵌入金融服务，让金融服务在客户消费过程中自然而然地发生。目前，消费金 融场景化已成为互联网消费金融公司的主流，校园、3C、租房、家装、医美、旅游等场景成为讨论的热点。 消费金融场景化的实现通常需要满足以下条件：第一，场景的选择，通常为生活中常见的高频行为的场景；第二，场景的 覆盖，借助移动互联网使消费金融切入到具体的场景中；第三，信贷需求的激发，设计、运营上注重以快速易用的功能设 置完成消费需求的转换。

五、场景化通过对消费中进行金融服务的嵌入，来刺激或促使消费者通过信贷的方式完成消费交易。促进作用体现在精准捕捉 潜在信贷客户，以及对客户的需求启发两个方面，除此之外，场景化必然要求消费金融机构对消费产品、客户进行深入研 究与刻画，基于这种刻画，消费金融机构得以根据产品特性提供针对性金融服务，风控得以更准确地定位风险点，使得风 险定价更为准确。